会昌县普惠金融改革试验区建设实施方案

会昌县普惠金融改革试验区建设实施方案

为推动普惠金融改革试验区建设，根据《中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会、证监会关于印发〈江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案〉的通知》(银发〔2020〕210号）和《赣州市委办、市政府办关于印发〈赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案〉的通知》(赣市办字〔2020〕28号）精神，结合我县实际，制定如下实施方案。

一、健全组织体系

1.设立专营机构，科学布局网点。推动驻县国有大型银行全面落实“五专机制”，会昌农商银行设立普惠金融部，其他银行成立小微企业服务内设机构。争取全国性股份制银行、瑞金光大村镇银行在我县新设分支机构。〔责任单位:赣州银保监分局会昌监管组、各银行业机构〕

2.完善地方法人银行治理机制。会昌农商银行等地方法人银行要健全公司治理结构和风险内控体系，推动党的领导与公司治理深度融合。〔责任单位:赣州银保监分局会昌监管组、会昌农商行〕

3.规范非存款类地方金融机构发展。落实《江西省地方金融监督管理条例》，规范发展小额贷款、融资担保、资产管理、交易场所、融资租赁、商业保理、典当行和转贷公司。争取会鑫担保公司转型为还贷周转金管理公司。〔责任单位:县政府金融办、会鑫担保公司、各地方金融机构〕

二、提升服务质效

4.创新信贷产品。各银行围绕重点产业和特色农业，每年研发贷款期限与生产周期相匹配的专属产品。开展动产、知识产权、仓单、订单、应收账款、特许经营权、土地承包经营权、林地经营权、集体性建设用地使用权、畜禽活体等抵质押贷款业务。〔责任单位:赣州银保监分局会昌监管组、人民银行会昌县支行、县农业农村局、县工信局、县林业局、各银行业机构〕

5.优化信贷结构。各银行要提高生产经营性贷款、无还本续贷和信用贷款占比。按照国家脱贫攻坚过渡期要求，保持金融帮扶政策总体稳定。加大对返乡农民工等群体的贷款扶持，提升对低收入人群、残疾人等特殊群体的无障碍金融服务水平。〔责任单位:各银行业机构、县农业农村局、县工信局、县商务局、县教科体局〕

6.完善审贷机制。驻县国有大型银行和城商银行要向上级行争取普惠贷款额度规模、资金价格、审批权限、审贷流程、不良资产处置、尽职免责等政策支持，各银行要全面落实普惠金融业务考核激励和授信尽职免责制度，贷款审批时限缩减20%以上、审批环节减少1个以上。〔责任单位:各银行业机构、赣州银保监分局会昌监管组〕

7.提升直接融资比重。加强石磊氟材料、芙蓉堂药业等上市后备企业培育辅导，积极发展创业投资和股权投资，推动企业上市、挂牌和股改。〔责任单位:县政府金融办、县工信局、县国资委、县农业农村局、人民银行会昌县支行〕

8.发挥保险风险保障功能。大力推广小微企业贷款保证保险和信用保险，提高出口信用保险覆盖率。创新开发收入价格、气象指数类保险，推广“保险+期货”项目。推动农业巨灾保险落地，扩大水稻大灾保险范围。争取先行开办针对低收入人群的健康保险、意外伤害保险产品。〔责任单位:赣州银保监分局会昌监管组、县农业农村局、县林业局、县财政局、各保险机构〕

三、推动数字赋能

9.建设普惠金融智慧服务平台。整合公共和准公共信息，打造县级普惠金融智慧服务平台，对接省小微客户融资服务平台、一站式金融综合服务平台、企业收支流水大数据平台等，为金融机构提供精准服务。〔责任单位:县政府金融办、县行政审批局、县国资委、人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组〕

10.开发线上金融产品。各银行要提升信贷技术，创新信用识别手段，开发线上纯信用的信贷产品。地方法人银行进行数字化转型，创新“数字风控+信贷工厂”等线上业务模式。各保险机构要运用金融科技拓宽销售渠道，提高定损理赔服务效率。〔责任单位:各金融机构、县政府金融办、县行政审批局、赣州银保监分局会昌监管组、人民银行会昌县支行〕

11.加强支付环境建设。拓展银联云闪付在全县医疗、教育、旅游等便民领域场景运用，支持偏远地区支付服务网络建设。〔责任单位:人民银行会昌县支行、县行政审批局、县交通运输局、县教科体局、县文广新旅局、县卫健委〕

12.支持平台经济发展。将金融科技、线上信贷产品与脐橙等各类大宗商品交易、电商、社交和导流平台进行对接融合，提供信贷、支付、结算等金融服务。〔责任单位:县政府金融办、县农业农村局、县果业局、县工信局、县商务局、县教科体局、人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组〕

四、完善支撑配套

13.建立普惠金融服务平台。建设县级普惠金融服务中心，提供征信查询、产融对接等综合金融服务。建设村级普惠金融服务站，提供小额存款、保险等便民金融服务。〔责任单位:赣州银保监分局会昌监管组、人民银行会昌县支行、县行政审批局、县委网信办、县政府金融办、各金融机构，各乡(镇)人民政府〕

14.健全融资担保机制。要做实政府性融资担保公司，确保有机构、有人员、有业务，扩大涉农、小微担保占比。加入国家融资担保体系的银行要对政府性融资担保公司全面准入、授信和分险，开展银担“总对总”批量担保业务。县财政要安排风险代偿资金。〔责任单位:县财政局、县政府金融办、县国资委、赣州银保监分局会昌监管组、各金融机构〕

15.开展信用会昌创建。组织创建信用乡镇、信用村、信用户、信用园区、信用企业，对辖区所有小微企业、农户进行评级，实现信用档案建档率100%。〔责任单位:人民银行会昌县支行、县政府金融办、县发改委、赣州银保监分局会昌监管组，各乡(镇）人民政府〕

16.落实金融服务四项制度。要建立银行抽贷定期报告、问题企业贷款协调处置、地方政府还贷周转金、金融案件快审等四项制度。推动转贷公司实质性运营，建立金融纠纷诉前调解机制，支持县法院设立金融审判庭。〔责任单位:县法院、县财政局、县工信局、赣州银保监分局会昌监管组、各金融机构〕

17.建立融资需求信息库。建立重点产业、乡村振兴、中小企业等融资需求信息库，定期向金融机构推送融资需求信息，提高金融机构服务精准度。〔责任单位:县发改委、县农业农村局、县工信局、县行政审批局、赣州银保监分局会昌监管组、各金融机构〕

18.完善产权登记流转机制。完善农村土地经营权、林权、农村集体经营性建设用地使用权的登记管理。建立农村产权抵押评估流转机制和应收账款、不动产、知识产权等权利登记、评估制度。〔责任单位:县农业农村局、人民银行会昌县支行、县发改委、赣州银保监分局会昌监管组、县市场监管局、县林业局、县自然资源局〕

五、强化激励引领

19.强化财税政策支持。县财政要安排资金支持普惠金融改革试验区建设和普惠金融业务开展，完善“创业信贷通”、“小微信贷通”、“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”、“农业产业振兴信贷通”的代偿机制。〔责任单位：县财政局、人民银行会昌县支行、县工信局、县农业农村局、县政府金融办、赣州银保监分局会昌监管组〕

20.发挥货币政策导向作用。提高央行信贷政策导向效果评估中对信贷支持普惠金融领域的考核权重，引导银行降准资金向重点支持领域倾斜。对“三农”和小微企业贷款占比高、贷款增速快的银行在再贴现、再贷款发放上给予优先支持。建立考核评价指标体系，形成动态评估机制。〔责任单位:人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组、各金融机构〕

21.实施差异化监管政策。银行普惠金融各项指标要在全市同系统、同类机构排名前列。普惠小微企业和农户普惠贷款综合融资成本在上年基础上要有较大幅度下降。国有大型商业银行按序时计划完成普惠型小微企业贷款，其他银行的贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于年初水平，普惠金融在综合绩效考核指标权重提升至10%以上。不良贷款容忍度在原基础上提高1%以上。金融机构普惠型小微企业贷款、涉农贷款和精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的，不作为监管评级和银行内部考核评价的扣分因素，普惠信贷不良做到应核尽核。加大对普惠金融改革落后机构的非现场监管密度和现场监管力度。〔责任单位:赣州银保监分局会昌监管组、人民银行会昌县支行、县政府金融办、各银行业机构〕

六、优化金融环境

22.建设金融人才队伍。实施“十百千”金融人才培养工程，建立县乡村三级金融人才知识培训体系。开展多层次金融人才合作培养与交流，不定期到普惠金融改革试点好的县（市、区）调研考察、学习。鼓励银行派驻“金融村官”。〔责任单位:县委组织部、县人社局、县财政局、县政府金融办、人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组、各金融机构〕

23.加强金融知识普及教育。各金融机构要制定投资者教育计划，开展投资者教育进机关、进社区、进企业、进农村、进校园活动。针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项金融教育活动。〔责任单位:人民银行会昌县支行、县政府金融办、赣州银保监分局会昌监管组、县委宣传部、县文广新旅局、各金融机构〕

24.健全金融消费权益保护机制。要完善金融消费权益保护协调联动机制。充分发挥协会行业自律管理作用，畅通金融消费者维权与投诉渠道。加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为。〔责任单位:人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组、县市场监管局、各金融机构〕

25.构建重点领域风险防控体系。各乡(镇）、各部门要切实承担风险处置第一责任人责任，及时排查化解各类金融风险。法人金融机构要优化可疑交易监测模型，提高运用反洗钱系统对可疑资金监测效率。提升金融、市场监管和公安等部门协同快速处置能力。建立健全守信激励和失信惩戒机制。严厉打击恶意逃废债和骗贷骗补骗保等违法违规行为。加大对非法集资打击的力度。〔责任单位:县政府金融办、县财政局、县发改委、县国资委、县住建局、县法院、县检察院、人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组、县市场监管局、县公安局、各金融机构，各乡(镇）人民政府〕

七、强化机制保障

26.加强组织领导。成立会昌县普惠金融改革试验区建设工作领导小组，县委、县政府主要领导任组长，县政府分管领导任副组长，县直、驻县有关单位主要负责同志为成员。领导小组下设办公室，县政府金融办、人民银行会昌县支行、赣州银保监分局会昌监管组主要负责同志任办公室主任，组建工作专班。各成员单位和金融机构要成立相应的工作领导小组。

27.及时研究评估。领导小组各成员单位和各金融机构要建立改革日志，及时开展研究评估。各金融机构要于2021年3月15日前出台具体落实措施。

28.强化督导考核。将普惠金融改革试验区建设工作纳入高质量发展综合考核体系，建立工作提示、督导、考核机制。对未完成指标考核的金融机构相关负责人，给予通报批评;对积极开展项目创新的，给予表扬激励。